La base legal: Resolución 5477 de 2022
Uno de los errores más frecuentes y costosos de los extranjeros que viven en Colombia es afiliarse a la EPS (Empresas Promotoras de Salud, el sistema de salud administrado de Colombia) siendo titulares de una visa de pensionado.
La Resolución 5477 del 22 de julio de 2022, expedida por el Ministerio de Relaciones Exteriores de Colombia (Cancillería), establece con claridad en su artículo 77 sobre la visa M de pensionado:
En pocas palabras: los pensionados extranjeros no deben afiliarse a la EPS ; hacerlo viola directamente las condiciones de su visa según las define Cancillería. Las autoridades migratorias colombianas pueden declarar inadmitida una solicitud de visa inadmitida si detectan que el solicitante está afiliado a la EPS, porque eso constituye un incumplimiento de las restricciones de la categoría de visa de pensionado.
¿Por qué Colombia restringió el acceso a la EPS para los pensionados extranjeros?
La razón es sencilla: Colombia no quiere que su ya presionado sistema público de salud se llene de afiliados extranjeros de edad avanzada que con frecuencia presentan preexistencias de alto costo.
Por eso todos los solicitantes de visa deben presentar una póliza o plan médico privado que demuestre cobertura de: accidentes, enfermedad, hospitalización, invalidez, repatriación y muerte.
Cómo funciona el sistema de aportes a la EPS en Colombia
La EPS en Colombia es un sistema contributivo: trabajadores y empleadores lo financian con aportes mensuales calculados sobre el ingreso declarado. Los trabajadores independientes (sin contrato laboral en Colombia) deben pagar lo siguiente:
| Aporte | Tasa sobre el ingreso declarado |
|---|---|
| Salud (EPS) | 12.50% |
| Pensión | 16.00% |
| ARL (riesgos laborales) | Del 0,522 % (nivel I) al 6,960 % (nivel V) |
| Caja de Compensación Familiar | 0,6 % o 2 % según los beneficios |
Ejemplo: on Colombia's current minimum wage (1,750,905 COP), an independent worker would pay approximately 543,400 pesos per month, covering health, pension, occupational risk and family compensation.
Los pensionados extranjeros no reciben ingresos de fuente colombiana y tienen prohibido trabajar de forma remunerada en el país, lo que hace que la afiliación a la EPS sea lógica y legalmente improcedente en todos los casos.
El problema de la renovación: de una ganga histórica a la desafiliación forzosa
Con la normativa anterior esto no estaba prohibido. En la práctica, miles de residentes extranjeros con visa en Colombia accedían a un sistema de salud integral —sin restricciones de cobertura, sin periodos de carencia y con cobertura para cualquier preexistencia o enfermedad crónica— por tarifas de apenas USD 50 a 70 al mes.
Para ponerlo en contexto: en Estados Unidos, los jubilados suelen pagar entre USD 200 y 500 al mes por una cobertura mínima. En Colombia recibían citas médicas, exámenes diagnósticos, medicamentos y cirugías sin límite. Esta situación insostenible impulsó una reforma normativa y se restringió el acceso de los pensionados extranjeros.
La única excepción son los convenios bilaterales o multilaterales de seguridad social entre Colombia y el país del pensionado. A la fecha, Colombia no ha firmado ese tipo de convenios, lo que deja algunas zonas grises normativas.
Las aseguradoras privadas colombianas y sus límites de edad
Para agravar el problema, la mayoría de las aseguradoras privadas más conocidas de Colombia —como en muchos países— imponen límites de edad para la afiliación, normalmente de 65, 69 o 70 años. Esto excluye automáticamente a muchos pensionados extranjeros de los seguros privados locales, los planes complementarios o las pólizas.
Muchas aseguradoras colombianas también exigen la afiliación a una EPS como condición para sus planes complementarios, lo que crea un conflicto directo: los pensionados extranjeros no pueden afiliarse a la EPS, pero algunos planes privados lo exigen. Esto hace especialmente difícil que los mayores de 70 años cumplan el requisito obligatorio de cobertura de salud.
En cuanto a los seguros de salud internacionales, las opciones son escasas y suelen superar los USD 5.000 al año, una cifra difícil de sostener para quien vive de una pensión de seguridad social del exterior.
CoVisas: la solución correcta para los pensionados extranjeros en Colombia
CoVisas ofrece planes de asistencia médica internacional que cumplen plenamente el requisito de cobertura de salud para las visas en Colombia: accidentes, enfermedad, invalidez, hospitalización, repatriación y muerte, a precios accesibles, con opciones de cobertura de 1, 2 o 3 años y sin límite de edad.
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